デンタルローンVSクレカ分割｜矯正費用で…

デンタルローンVSクレカ分割｜矯正費用で損しない選び方を完全ガイド

2026年05月26日

「子どもがテレビを見ているとき、いつも口がぽかんと開いている」 「歯並びがガタガタなのは、もしかして口呼吸のせい……？」

お子さまの「口ぽかん」や歯並びの乱れに気づいたとき、どちらを先に直すべきなのか、何から始めればいいのか迷ってしまいますよね。

実は、口呼吸と歯並びの悪化は「どちらが先か」ではなく、互いに原因となり結果となる「恐怖の悪循環」の関係にあります。口呼吸を放置すると、歯並びがガタガタになるだけでなく、ウイルスの侵入による免疫力の低下や、虫歯・口臭のリスク、さらには将来の顔つきにまで影響を及ぼしかねません。

本記事では、口呼吸が歯並びを崩してしまうメカニズムや、お子さまの口呼吸のタイプ（原因）、について分かりやすく解説します。

矯正費用の相場はいくら？支払い方法を選ぶ前に知っておくべきこと

大人の歯科矯正にかかる総費用は、一般的に60万〜150万円程度が目安とされています（大森駅ファミリー歯科・矯正歯科、2025年8月）。矯正方法によって費用は大きく異なり、まず自分の治療に必要な費用感を把握することが、支払い方法選びの第一歩です。

主な矯正方法ごとの費用目安は以下の通りです。

• ワイヤー矯正（表側）：60万〜100万円程度
• ワイヤー矯正（裏側）：100万〜150万円程度
• マウスピース矯正：80万〜120万円程度

千葉みなと歯科・矯正歯科では、ワイヤー矯正が770,000円〜880,000円（税込）、マウスピース矯正（インビザライン）が880,000円〜1,100,000円（税込）という明確な料金体系を採用しています。加えて、精密検査・診断料33,000円（税込）、再診料5,500円/月（税込）が別途かかります。

これだけの高額治療を一括払いできる方は多くありません。だからこそ、デンタルローン・クレカ分割・院内分割という3つの支払い方法の特徴を正しく理解することが重要です。

デンタルローンとは何か？仕組みとメリット・デメリットを解説

デンタルローンは歯科治療費専用の目的別ローンで、信販会社や銀行が治療費を立替払いし、患者が月々返済する仕組みです（JCB、2026年4月）。住宅ローンや自動車ローンと同様に、使途が歯科治療に限定されている点が特徴です。

デンタルローンの主なメリット

• 金利が低い：年利3〜8%程度が相場で、クレカ分割（約15%）の半額以下になるケースが多い
• 長期返済が可能：最大84回（7年）まで分割でき、月々の負担を大幅に抑えられる
• 今すぐ治療を始められる：まとまった資金がなくても希望のタイミングで矯正をスタートできる
• 医療費控除の対象：ローンで支払った矯正費用も医療費控除の申請が可能
• ボーナス返済に対応：余裕のある月に多めに返済して総支払額を減らせる

デンタルローンの主なデメリット・注意点

• 審査が必要：安定した収入・他社借入状況・信用情報が審査される
• 融資まで時間がかかる場合がある：最短翌日〜最長1〜2週間程度かかるケースも
• 金利手数料が上乗せされる：一括払いより総支払額は増える
• 途中解約でも返済義務が残る：治療を中断してもローンの返済は続く
• 追加治療費は対象外になる場合がある：契約後の追加費用は別途対応が必要

デンタルローンはクレジットカードの分割払いやリボ払い・キャッシングなどと比べて金利が低い傾向があり、予算を抑えたい方や歯科治療のみを目的にお金を借りたい方に向いています。

クレジットカード分割払いとは何か？矯正費用に使うときの注意点

クレジットカードの分割払いは、手続きが簡単で即日利用できる手軽さが最大のメリットです。ただし、金利手数料が年利10〜15%程度と高めで、回数が増えるほど総支払額が膨らむ点に注意が必要です（大森駅ファミリー歯科・矯正歯科、2025年8月）。

クレジットカード分割払いのメリット

• 手続きが簡単：審査なしで即日利用でき、クリニックでの手続きもスムーズ
• ポイントが貯まる：カード会社のポイント還元を受けられる
• 3〜24回払いに対応：多くのカード会社が複数の分割回数を用意している

クレジットカード分割払いのデメリット・注意点

• 金利が高い：年利10〜15%程度で、デンタルローンの2〜3倍になるケースも
• 利用限度額に制限がある：カードのクラスや利用履歴によって限度額が異なる
• クリニックが非対応の場合がある：クレカ決済に対応していない歯科医院も存在する
• リボ払いは特に注意：残高が減りにくく、気づかないうちに総支払額が大幅増になるリスクがある

クレジットカードの分割払いに関する金利は各個人のカードの状況・回数によって異なるため、事前にカード会社への確認が必須です。

デンタルローンとクレカ分割、総支払額はどれくらい違う？シミュレーション

同じ治療費でも、デンタルローンとクレカ分割では総支払額に数万〜十数万円の差が生じます。具体的な数字で比較してみましょう。

治療費100万円・36回払いの場合

• デンタルローン（年利5%）：月々約29,970円 × 36回 ＝ 総支払額 約1,079,000円（利息 約79,000円）
• クレカ分割（年利15%）：月々約34,670円 × 36回 ＝ 総支払額 約1,248,000円（利息 約248,000円）

上記のシミュレーションでは、デンタルローンの方が約169,000円も総支払額が少なくなります。治療費が高額になるほど、この差は大きく開きます。

治療費100万円・60回払いの場合

• デンタルローン（年利5%）：月々約18,870円 × 60回 ＝ 総支払額 約1,132,000円（利息 約132,000円）
• クレカ分割（年利15%）：多くのカード会社は60回払いに非対応のため、リボ払いに移行するケースが多く、さらに総支払額が増える可能性がある

デンタルローンはクレジットカードで同じ回数の分割払いを選んだ場合と比べて、金利が半額以下になるケースも多く、支払い手段の一つとして積極的に検討する価値があります。

院内分割（金利ゼロ）との比較

• 院内分割の最大のメリット：金利・手数料が一切かからないため、総支払額＝治療費そのもの
• デメリット：分割回数が最大24回程度に限られ、頭金が必要な場合が多い
• 審査なし：学生・専業主婦など収入が不安定な方でも利用しやすい（未成年は保護者署名が必要）

デンタルローンの審査に通るためのポイントは？

デンタルローンの審査では、安定した収入・他社借入額・信用情報の3点が主な審査基準です（東京日本橋エムアンドアソシエイツ矯正歯科）。事前に自分の状況を確認しておくことで、審査通過の可能性を高められます。

審査通過の主な条件

• 安定した収入があること：年収250万円以上が目安とされるケースも（東京日本橋エムアンドアソシエイツ矯正歯科）
• 他社借入が多くないこと：総量規制により、年収の3分の1以上の借入がある場合は新規ローンが組めない
• 過去に金融事故がないこと：クレカ・携帯電話本体の分割払いの滞納履歴も審査に影響する

学生・専業主婦・パートの方の場合

デンタルローンは「一定以上の収入があること」が条件のため、学生や専業主婦の方は連帯保証人が必要になるケースがあります。ただし、パートやアルバイトで一定の収入がある場合は審査が通るケースもあります。審査に不安がある場合は、院内分割を選ぶのが現実的な選択肢です。

申し込みの流れ

• 歯科クリニックでデンタルローンの取り扱いを確認する
• クリニック窓口または金融機関で申し込み書類を記入する
• 信販会社・金融機関による審査（最短翌日〜最長1〜2週間）
• 審査通過後、信販会社がクリニックに治療費を立替払い
• 患者は毎月、信販会社に返済を行う

矯正費用の支払いで医療費控除はどう使う？節税効果を最大化するには

矯正治療費は原則として医療費控除の対象となり、確定申告で税金の還付を受けられます。

医療費控除の基本

• 控除対象：1年間（1月〜12月）の医療費が10万円（または所得の5%）を超えた分
• 控除上限：200万円まで
• 申請方法：翌年2〜3月の確定申告期間に申告（医療費の領収書を保管しておく）
• 対象となる費用：矯正治療費・検査料・再診料・交通費（公共交通機関）など

医療費控除の節税シミュレーション

• 治療費100万円・所得税率20%の場合：（100万円 − 10万円）× 20% ＝ 最大18万円の還付
• 治療費100万円・所得税率10%の場合：（100万円 − 10万円）× 10% ＝ 最大9万円の還付

矯正治療は複数年にわたることが多いため、毎年の支払い額を記録し、年度ごとに医療費控除を申請することで節税効果を最大化できます。デンタルローンの場合は、実際に支払った年度の金額が控除対象となります。

千葉みなと歯科・矯正歯科で矯正を始めるときの支払いの流れは？

千葉みなと歯科・矯正歯科では、初診矯正相談3,300円（税込）から気軽に相談を始められます。通院中の患者さんは無料で相談可能です。費用・支払い方法・治療期間について事前にしっかり説明を受けてから治療を開始できます。

診療フローと費用の内訳

• 初診矯正相談：3,300円（税込）／通院中の患者は無料
• 精密検査・診断：33,000円（税込）
• 本格矯正（成人）：ワイヤー矯正770,000円〜880,000円、マウスピース矯正880,000円〜1,100,000円（いずれも税込）
• 再診料：5,500円/月（税込）
• 保定治療（リテーナー管理）：後戻りを防ぐためのフォロー体制を提供

千葉みなと歯科・矯正歯科の特徴

• 日本矯正歯科学会の有資格者ドクター（非常勤）が担当：専門教育と臨床経験を積んだ歯科医師が診断・治療計画を立案
• インビザライン対応：透明で目立ちにくいマウスピース矯正で、仕事・接客業の方でも始めやすい
• 総合歯科医院として院内完結：矯正前の初期治療、矯正中の虫歯・歯周病管理、抜歯対応まで一貫して対応
• 顎関節症への配慮：必要に応じてスプリント療法を併用し、顎の痛み・頭痛・肩こりにも対応
• イオンスタイル千葉みなと内で通いやすい：買い物ついでの通院も可能、駐車場利用可

診療時間は月・火・木・金・土の9:30〜13:30と15:00〜18:00で、働きながらの通院にも対応しています。お問い合わせ・ご予約は043-307-3588まで。

千葉みなと歯科・矯正歯科では、日本矯正歯科学会の有資格者ドクターによる精密な診断と、インビザラインを使ったマウスピース矯正に対応しています。初診矯正相談3,300円（通院中は無料）から、費用・支払い方法・治療期間についてじっくり相談できます。「矯正を始めたいけれど費用が不安…」という方は、まずお気軽にご連絡ください。

📞 043-307-3588（千葉県千葉市中央区問屋町2-29 イオンスタイル千葉みなと内）

よくある質問

デンタルローンとクレカ分割、どちらが総支払額を抑えられますか？

一般的にデンタルローン（年利3〜8%）の方がクレカ分割（年利10〜15%）より総支払額を抑えられます。100万円・36回払いでは約17万円の差が生じるケースもあります。

デンタルローンの審査に落ちた場合はどうすればよいですか？

院内分割（金利ゼロ・最大24回）を検討するのが現実的です。審査なしで利用でき、学生・専業主婦の方でも申し込みやすい選択肢です。

矯正費用はデンタルローンで払っても医療費控除の対象になりますか？

はい、デンタルローンで支払った矯正費用も医療費控除の対象です。実際に支払った年度の金額を確定申告で申告してください。

クレジットカードのリボ払いは矯正費用の支払いに向いていますか？

リボ払いは月々の負担が一定になる反面、残高が減りにくく総支払額が大幅に増えるリスクがあります。矯正費用のような高額治療には不向きです。

デンタルローンは何回まで分割できますか？

最大84回（7年）まで分割できるローン会社もあります（TheOrtho）。ただし回数が増えるほど金利手数料も増えるため、無理のない範囲で回数を設定することが重要です。

学生や専業主婦でもデンタルローンを利用できますか？

安定した収入がない場合は連帯保証人が必要になるケースがあります。パート・アルバイトで一定収入があれば審査が通る場合もあります。審査が不安な場合は院内分割が安心です。

千葉みなと歯科・矯正歯科の矯正費用はいくらですか？

ワイヤー矯正770,000円〜880,000円、マウスピース矯正（インビザライン）880,000円〜1,100,000円（いずれも税込）です。精密検査・診断料33,000円と再診料5,500円/月が別途かかります。

矯正費用の支払いで頭金は必ず必要ですか？

デンタルローンや院内分割では頭金が必要なケースがあります。クレカ分割は頭金不要で利用できることが多いです。各クリニックに事前確認することをおすすめします。

デンタルローンの申し込みから融資まで何日かかりますか？

最短翌日〜最長1〜2週間程度かかるケースがあります（JCB、2026年4月）。治療開始日が決まっている場合は早めに申し込むことが大切です。

矯正治療を途中でやめた場合、デンタルローンの返済はどうなりますか？

治療を中断してもローンの返済義務は残るケースが多いです。契約前に繰り上げ返済の可否・手数料・中断時の対応をクリニックと信販会社の両方に確認しておきましょう。

まとめ

矯正費用の支払いは、金利の低さと長期返済の柔軟性を重視するならデンタルローン、手軽さとポイント還元を重視するならクレカ分割、金利ゼロを最優先にするなら院内分割が適しています。総支払額を最小化したい場合はデンタルローンが最有力です。審査が不安な場合は院内分割を選び、医療費控除を毎年活用することで実質負担をさらに抑えましょう。千葉みなと歯科・矯正歯科では初診相談3,300円から費用・支払い方法を丁寧に説明しています。まずは相談から始めてみてください。

 

【著者情報】

根本 悠平